В 2019 году Банк России стал инициатором создания нового сервиса – Системы быстрых платежей (СБП). Она позволяет за считанные секунды переводить деньги со счёта на счёт в разных банках по номеру мобильного телефона. На сегодняшний день к системе подключилось большинство крупнейших банков страны. Участие в СБП мегарегулятора в качестве оператора и расчётного центра гарантирует надёжное проведение платежей для клиентов и бесперебойные расчеты для кредитных организаций.
Система быстрых платежей позволяет физическим лицам быстро переводить деньги знакомым и родственникам, мгновенно погашать задолженность по кредиту в любом банке, быстро и удобно переводить собственные средства между своими счетами в разных банках. С 1 мая 2020 года Банк России установил тарифы при использовании гражданами системы СБП: переводы до 100 тысяч рублей осуществляются без комиссии. За перечисление сумм сверх бесплатного лимита банки вправе брать до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Юридические лица благодаря СБП могут предоставить клиентам простой способ безналичной оплаты товаров и услуг без использования банковских карт и без приобретения дополнительного оборудования – для этого достаточно смартфона или наклейки с QR-кодом.
– Для подключения к Системе быстрых платежей торгово-сервисному предприятию необходимо обратиться в обслуживающий банк – участник СБП, заключить с ним договор и выбрать наиболее удобный вариант использования сервиса, – рассказывает о процедуре подключения к системе торгово-сервисных предприятий рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – Для точек с небольшим потоком покупателей (киоски, ярмарки, парикмахерские, маникюрные салоны, паркинги, небольшие магазины, фитнес-клубы) подойдет использование QR-наклейки. Предоставленный банком многоразовый QR-код распечатывают и размещают в удобном и видном для посетителей месте. Покупатель считывает QR-код с использованием банковского приложения, вводит сумму и подтверждает перевод. От банка приходит уведомление о поступившем платеже. Для крупных торгово-сервисных предприятий удобным является вариант, при котором QR-код отображается на кассе. Клиент через мобильное приложение своего банка, подключенного к СБП, сканирует этот код с экрана кассы и подтверждает оплату, после чего деньги моментально зачисляются на счет продавца.
Банк России установил максимальный уровень комиссий, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через СБП. Их диапазон составляет от 0 до 0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности предприятия. Эти тарифы значительно ниже стандартного эквайринга.
Система быстрых платежей, по словам Евгения Овсянникова, это важнейший проект национального значения. Он направлен на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности и снижение стоимости платежей для населения. Юридическим лицам использование СБП позволяет получать деньги на свой счет мгновенно – в течение 15 секунд в режиме 24/7/365. Снижаются издержки на проведение безналичных платежей благодаря низкой комиссии за переводы и возможности не приобретать дополнительное оборудование. Кроме того, сокращаются расходы на инкассацию денежной наличности.