За 9 месяцев 2020 года в России выявлено более тысячи организаций, нелегально работающих на финансовом рынке. Среди них 140 компаний с признаками финансовых пирамид, 593 «черных кредитора» и 196 нелегальных форекс-дилеров.
Мошенники выдают деньги взаймы под большие проценты, не имея на это права. Они маскируются под разные финансовые организации и незаконно используют в своих названиях слова «микрофинансовая» или «микрокредитная» компания, либо выдают себя за легальных участников рынка, например, маскируются под ломбарды. Еще есть псевдо-лизинговые компании и так называемые «частные» кредиторы, которые не имеют офисов и просто заманивают потенциальных клиентов объявлениями с указанием номера телефона с громкими призывами: «Заем за 10 минут без справок и поручителей», «Кредит без банков» и т.д.
– Принимая осознанное решение взять взаймы у нелегального кредитора, прежде всего, нужно помнить о последствиях, так как подобные кредиторы не входят в реестры Банка России, они не имеют права осуществлять подобную деятельность и действуют незаконно, – поясняет заместитель управляющего Отделением Курск Банка России Александр УСТЕНКО. – Мало того, что человек переплатит баснословные проценты, при несвоевременном возврате долга против него могут использоваться и противозаконные методы: запугивание, угрозы, в том числе привлечение нелегальных коллекторов.
У легальных кредиторов введены ограничения по процентным ставкам, а у заемщика есть возможность реструктурировать долг в случае ухудшения его материального состояния.
Однако основной тенденцией 2020 года стал переход финансовых мошенников в онлайн-пространство. Это связано с развитием финансовых технологий и одновременным действием ряда ограничительных мер, когда деловая активность значительно сместилась в интернет.
Из 140 выявленных в стране финансовых пирамид, 64 действовали под видом различных интернет-проектов. Подобные организации предлагали прибыль от вложений в криптовалюту, псевдоинвестиционные проекты, использовали для привлечения клиентов всевозможные игры и «обучающие» программы.
– Люди зачастую охотно участвуют в интерактивных тестах в Интернете, а мошенники в процессе общения выясняют данные клиента. Таким образом, они определяют «целевую аудиторию» и затем лично связываются с человеком по почте или телефону, вовлекая его в незаконную схему с помощью методов социальной инженерии. Поэтому, обращаясь в финансовую организацию, всегда проверяйте, есть ли у нее лицензия, внесена ли она в рееcтры Банка России. Получить такую информацию можно на сайте Банка России www.cbr.ru и в мобильном приложении «ЦБ онлайн», – напомнил Александр Устенко.
Фото из открытых источников